¿Qué es una cuenta Forex islámica? Cómo comerciar según las finanzas islámicas

Si bien el comercio en el Islam a menudo se considera haram, todavía es posible comerciar. La clave es encontrar una cuenta de Forex islámica, que ofrezca operaciones sin intercambio para los comerciantes de fe musulmana.
Este artículo se centrará en los principios de las finanzas islámicas, las soluciones para el comercio islámico halal y responderá a las preguntas: ¿Qué es una cuenta islámica en Forex? y ¿Es halal operar en Forex?
Tenga en cuenta que este sitio no es una autoridad religiosa sobre el comercio islámico. Si quiere estar seguro de que sus actividades comerciales son halal, puede consultar a una autoridad religiosa que pueda tener en cuenta su situación personal.

¿Qué es una cuenta de Forex islámica?

Una cuenta de Forex islámica es una cuenta de operaciones halal que se ofrece a los clientes que respetan el Corán y desean invertir en el mercado bursátil islámico siguiendo los principios de las finanzas islámicas.
También conocidas como cuentas sin intercambio, las cuentas comerciales islámicas difieren en varios aspectos de las cuentas Forex regulares. Como la ley Sharia prohíbe la acumulación de intereses, los comerciantes con cuentas islámicas no pagan ni reciben tasas de interés. Además, las transacciones en cuentas basadas en finanzas islámicas deben realizarse sin demora, por lo que las monedas deben transferirse de una cuenta a otra de inmediato y los costos de transacción también deben pagarse al mismo tiempo.
¿El comercio de divisas es halal? Aunque la inversión halal en Forex no es una innovación financiera reciente, hay pocos corredores sin intercambio que ofrecen cuentas islámicas como PortfolioFX.
Muchas veces este tipo de cuentas de trading no son promocionadas por los brokers, ya que en ocasiones les resultan menos rentables y el número de clientes que las solicitan es bastante limitado. Sin embargo, PortfolioFX ofrece a sus clientes musulmanes la oportunidad de abrir una cuenta comercial islámica.

Los principios del comercio de Forex Halal

Las finanzas islámicas tienen cuatro principios básicos:

• Prohibición de pago y cobro de cualquier tipo de interés (Riba)
• Intercambios inmediatos en el contexto de operaciones comerciales
• Prohibición de juegos de azar
• Distribución de riesgos y beneficios

Estos cuatro principios no siempre encajan en la tradición bancaria y comercial occidental, y para respetar los principios de las finanzas islámicas, se han creado cuentas comerciales específicas, comúnmente denominadas "cuentas islámicas".
Estas cuentas se ofrecen a los clientes que desean operar en Forex halal sin tener que separar su actividad de inversión de sus principios religiosos.
En general, estas cuentas son bastante similares a las cuentas comerciales tradicionales, solo se han adaptado algunos elementos específicos para cumplir con los principios fundamentales de las finanzas islámicas.

Cómo abrir una cuenta de Forex islámica

Para abrir una cuenta de Forex islámica, los clientes musulmanes deben registrarse y abrir una cuenta Trade.MAM y proporcionar los documentos necesarios para abrir una cuenta de operaciones halal. Tan pronto como reciba la confirmación de que su cuenta de Forex islámica está abierta, puede realizar su primer depósito, a través del método de pago que prefiera, y comenzar a operar en Halal Exchange. Abrir una cuenta comercial islámica ahora es más fácil que nunca.
Puede solicitar un retiro de sus ganancias o fondos en cualquier momento a través de su cuenta en línea.
Si lo desea, puede practicar primero con una cuenta de demostración de comercio islámico sin riesgo. Tendrás acceso a condiciones reales de mercado pero con fondos virtuales. Además, ¡son gratis!

Comisiones de la cuenta comercial islámica

Una de las peculiaridades del trading islámico es que no genera ningún tipo de interés swap, como en el caso de todas las demás cuentas de trading tradicionales. El swap es un interés pagado o recibido por el comerciante cuando deja una posición abierta durante la noche, lo que hace que el comercio de divisas sea haram. Sin embargo, las cuentas de comercio de divisas islámicas eliminan estos intereses para permitir que los musulmanes operen en la bolsa de valores halal. Pero entonces, ¿qué comisiones pagan los comerciantes? Todos los clientes musulmanes que utilizan una cuenta comercial islámica pagan el margen, las comisiones y los gastos administrativos, que no son de interés de Riba Haram.

¿Es el comercio de Forex Halal o Haram?

Con una cuarta parte del mundo musulmán y el desarrollo del comercio en línea, el tema del mercado de valores en el Islam se plantea cada vez más. Esta sección examinará muchos puntos de vista y fuentes para responder a la pregunta de si el comercio es halal o haram.
Analizará en profundidad el mercado Forex y las acciones en particular e intentará ofrecer consejos sobre cómo permanecer halal y ver qué instrumentos se pueden negociar siguiendo la ley Sharia.
Entonces, en el caso de Forex, acciones, futuros, materias primas y divisas, ¿es halal o haram invertir en el mercado de valores?
Esta es una pregunta que surge a menudo entre los inversores musulmanes que quieren invertir en los mercados financieros. De hecho, el Islam permite la búsqueda de la mejora de su situación, especialmente financiera, pero persisten las dudas sobre la bolsa en el Islam.
Entonces, ¿el comercio de divisas es halal? Por definición, el comercio de divisas puede considerarse halal y no contrario a los principios fundamentales de las finanzas islámicas. El comercio de divisas es cada vez más accesible y el potencial de ganancias rápidas atrae a más y más comerciantes todos los días. A primera vista, parece una oportunidad de inversión halal, porque se trata simplemente de comprar y vender dinero. Sin embargo, hay algunas cosas que necesitan ser examinadas.
Si compras el euro frente al dólar y lo vendes más tarde, cuando el euro se haya apreciado frente al dólar, es una transacción halal. Pero en realidad, persisten varios problemas que la cuenta comercial islámica está tratando de resolver.

Finanzas islámicas: Forex Riba

Por el lado de la prohibición de pagar o recibir intereses donde las cosas se están poniendo un poco más difíciles. Como práctica habitual, cuando un inversor mantiene posiciones abiertas después del cierre de la sesión de negociación, el bróker cobra una comisión de swap, que corresponde a una tasa de interés. Este tipo de interés está ligado a que el bróker te concede un préstamo indirecto mediante apalancamiento. Y como todo préstamo, lo normal es que sea rentable para el acreedor, que en este caso resulta ser el intermediario. Es por ello que una cuenta comercial estándar es haram, ya que su funcionamiento incluye pago de intereses, pero la cuenta comercial islámica es halal, eliminando el pago de estos intereses swap. De hecho, en el Islam, está permitido pedir dinero prestado a alguien para invertir con fines de lucro y luego devolver este préstamo sin intereses al acreedor. Para seguir siendo rentable, el corredor cobra tarifas y comisiones, lo que algunos pueden considerar un interés encubierto, pero muchos investigadores aprueban este método para facilitar el comercio. Por lo tanto, una cuenta comercial islámica sin swaps cruza la barrera de la riba.

Finanzas islámicas: comercio halal mano a mano

Con el artículo de interés descartado, la siguiente pregunta se refiere al intercambio en sí. El comercio en el Islam está permitido siempre que se haga "de la mano". En el pasado, la mayoría de las transacciones se habrían realizado cara a cara, pero con la evolución del comercio electrónico, ¿qué significa "mano a mano"? Muchos argumentan que el acuerdo es entre el corredor y el comerciante, lo que estaría permitido bajo la definición de dos partes diferentes y, por lo tanto, halal. Los investigadores fueron más allá al decir que el intercambio real debe tener lugar durante la misma "sesión", cuando se celebra el contrato. Por lo tanto, las transacciones deben ejecutarse inmediatamente, lo que suele ser el caso de los comerciantes de Forex, donde las órdenes se ejecutan en unos pocos segundos o incluso menos. Esto elimina, por ejemplo, las opciones binarias del marco comercial halal, donde el intercambio de bienes difiere, lo cual es haram.

Finanzas islámicas: Juegos comerciales de azar

En el Islam, los juegos de azar están prohibidos, pero ¿pueden las operaciones de cambio considerarse un juego de azar prohibido? El comercio consiste en comprar y vender activos, con el objetivo de ganar dinero a través del aumento o disminución del precio del activo. Un comerciante debe intentar predecir esto en función de su análisis. Por lo tanto, el comercio no es un juego de azar, sino una inversión basada en el análisis del mercado, que no es haram. Para analizar adecuadamente el mercado, necesita aprender muchos conceptos y estrategias, por eso le ofrecemos nuestros seminarios web de comercio gratuitos:

Finanzas islámicas: riesgo y recompensa en el comercio halal

Una de las mayores preocupaciones sobre el comercio es el elemento de riesgo compartido. Elemento que se rige por principios como Bai al inah (venta y recompra), Bai salam, Mudarabah (participación en beneficios), Bai muajjjal (venta a crédito), Bai bithaman ajil (venta con pago aplazado), Murabaha y Musawamah. Cuando inviertes, estás invirtiendo en un activo. Si este activo aumenta de valor, obtienes una ganancia. Por otro lado, si el activo pierde valor, incurres en una pérdida. Como resultado, usted comparte los beneficios y riesgos de realizar bien los negocios. Desde este punto de vista, el comercio y el Islam son, por tanto, totalmente compatibles.

¿Se pueden comprar acciones según Islamic Finance?

Generalmente se acepta que la compra de acciones no es haram. Eso es porque simplemente compras un porcentaje en una empresa. Sin embargo, debe asegurarse de que la empresa en cuestión no actúe en contra de la ley Sharia. Empresas como Pernod Ricard (alcohol) y Française des Jeux (juegos de azar), por ejemplo, no serían halal. Las empresas que operan desde una perspectiva islámica se pueden dividir en dos categorías:

• Actividades derivadas de prácticas halal: Transporte marítimo, manufactura, ropa, equipo médico, bienes raíces, muebles, suministros, etc. Generalmente están libres de prácticas o transacciones haram.
• Actividades basadas en prácticas haram: cualquier empresa que opere con alcohol, juegos de azar, bancos riba, etc. No es halal. En estas circunstancias, las bolsas de valores son haram.

Si hay una combinación de actividades, la mayoría de los investigadores están de acuerdo en que si la empresa vende solo una fracción de los bienes y servicios no halal, aún podría invertir en las acciones. Se sugiere que simplemente done el porcentaje de las ganancias generadas por la sección no halal de la empresa. Entonces, si el 10 % de las ganancias de la empresa provienen del alcohol, donarías el 10 % de tus ganancias a una organización benéfica.

¿Qué puedo operar con una cuenta islámica?

Con un bróker como PortfolioFX, tiene acceso a los principales mercados: Forex, CFD sobre índices, CFD sobre acciones, CFD sobre materias primas y acciones en efectivo, así como mercados más raros como CFD sobre criptomonedas, CFD sobre bonos y ETF (fondos). negociados en bolsa). Un inversor musulmán que desee seguir los preceptos de la ley Sharia para participar en el comercio islámico tiene derecho a preguntarse en qué activos puede invertir o no. Todos los mercados financieros mencionados son halal, excepto dos: bonos y futuros. Los bonos son letras del Tesoro. En el momento de la emisión, se fija una tasa de interés fija durante la vida del bono. Si bien el valor del bono puede variar y fluctuar de acuerdo a la oferta y demanda del mercado, el retorno de la inversión calculado como porcentaje del valor original del bono es fijo y no varía. Por lo tanto, los bonos pueden considerarse haram porque se basan en una tasa de interés, incluso si cuando invierte a través de CFD no recibe intereses, es el valor de la tasa de interés el que está en la raíz del diferencial. Por tanto, invertir en este activo sería como aprovechar un tipo de interés. Los contratos de futuros también se consideran haram debido a la naturaleza diferida del intercambio de bienes, después de la "firma" del acuerdo de compra o venta. No es inmediato. Aunque no existen criptomonedas islámicas como tales, es decir, criptomonedas dedicadas a las finanzas islámicas, funcionan exactamente igual que los pares de divisas Forex tradicionales. Se cotizan frente al dólar u otra moneda, por lo que sus fluctuaciones dependen únicamente de los cambios en la oferta y la demanda. No se basan en ningún momento en tipos de interés, ni directa ni indirectamente, lo que permite considerar las criptomonedas halal en el contexto de las finanzas islámicas. Las materias primas también son halal, ya que el bien son metales o productos agrícolas.

¿Cómo hacer Trading Halal con Cuentas de Forex Islámicas?

Por lo tanto, Halal Islam Trading es posible para los comerciantes musulmanes con la cuenta comercial islámica de PortfolioFX. Veamos ahora algunas estrategias comerciales para usar en la cuenta de su corredor sin intercambio.

Operaciones diarias en cuentas islámicas

El Day Trading es uno de los tres tipos de trading, junto con el scalping y el swing trading que analizaremos. Este tipo de estrategia consiste en abrir posiciones que se cerrarán durante las sesiones, es decir, antes del cierre de los mercados al final del día. El interés de este tipo de operaciones durante una misma sesión es que no se mantienen las posiciones abiertas por la noche, se evita el pago de comisiones swap y, por tanto, los tipos de interés, aunque no estés operando en una cuenta de trading islámica. sin canje. Pero en este caso, ¿cuál es la ventaja de tener una cuenta islámica? A veces, un operador abre una posición por la mañana, con la intención de cerrarla al final del día, pero al final de la sesión la posición está obteniendo ganancias y el operador anticipa que el movimiento debe continuar. En este caso, puede ser prudente que no cierre su puesto y lo mantenga para un beneficio mayor. Si el comerciante tiene una cuenta islámica, puede aprovechar al máximo esta oportunidad, pero si el comerciante tiene una cuenta estándar, tendrá que renunciar a esta ganancia potencial para respetar los principios de las finanzas islámicas y no pagar tasas de interés. Operar en una cuenta no islámica también expone al comerciante islámico al riesgo de olvidar y caer en una actividad comercial haram.

Scalping en cuentas islámicas

Al igual que el trading intradía, el scalping es un estilo de trading. Esto implica la apertura de posiciones, por parte del trader, que están destinadas a cerrarse rápidamente, en unos minutos o incluso unos segundos. El objetivo de un revendedor (un término que se refiere a un comerciante que practica el revendedor) es abrir muchas posiciones pequeñas ganando solo unos pocos puntos en cada una de ellas. La ventaja del scalping es que, al igual que con el comercio intradía, como las posiciones se cierran rápidamente, no hay pago de la tasa de interés, ya que la posición se cerrará después de unos segundos o minutos. Por lo tanto, un revendedor islámico puede usar fácilmente una cuenta estándar y no está limitado al uso de una cuenta comercial islámica. Por otro lado, al igual que con el comercio intradía, si el scalper desea mantener una posición por un período de tiempo más largo, y esta posición está destinada a convertirse en una posición a largo plazo para acumular beneficios potenciales más atractivos, tendrá que utilizar un Cuenta islámica, de lo contrario tendrás que recortar tu posición para no pagar intereses. Aunque esto es más difícil que ocurra especulación que en el comercio intradía.

Swing Trading en Cuentas Islámicas

El swing trading consiste en abrir posiciones durante varios días o incluso semanas. Por lo tanto, un swing trader que respete los principios de las finanzas islámicas debe trabajar con una cuenta islámica, pase lo que pase, si quiere evitar pagar intereses. El swing trading se considera el menos arriesgado de los tres enfoques de inversión a corto plazo, pero una cuenta de trading sin swap es esencial para un comerciante islámico.

Ventajas de las cuentas islámicas

La principal diferencia entre las cuentas islámicas y las cuentas básicas es que no hay comisiones de intercambio. Esto puede ser una ventaja muy importante, ya que puede abrir posiciones a largo plazo sin correr el riesgo de reducir sus ganancias debido a las comisiones de intercambio. La segunda gran ventaja es que el trader podrá abrir posiciones en pares de divisas en los que los costos de swaps son generalmente muy altos (especialmente en pares exóticos).

Desventajas de las cuentas islámicas

La ausencia del swap también puede ser perjudicial para el comerciante de forex halal, ya que no podrá beneficiarse de los pagos de intereses positivos que a menudo se pagan a las posiciones cortas, junto con los beneficios de las estrategias de carry trading. A menudo, para seguir siendo rentable después de la eliminación de los intereses, el corredor que no es de intercambio cobrará una tarifa administrativa fija, como lo hacen los bancos en las finanzas islámicas.