ما هو حساب فوركس إسلامي؟ كيف تتداول وفقا للتمويل الإسلامي

على الرغم من أن التجارة في الإسلام غالبًا ما تعتبر حرامًا ، إلا أنه لا يزال من الممكن التجارة. المفتاح هو العثور على حساب فوركس إسلامي ، والذي يوفر تداولًا بدون فوائد للمتداولين من المسلمين.
سيركز هذا المقال على مبادئ التمويل الإسلامي ، وحلول التداول الإسلامي الحلال والإجابة على الأسئلة: ما هو الحساب الإسلامي في الفوركس؟ وهل تداول الفوركس حلال؟
ضع في اعتبارك أن هذا الموقع ليس مرجعية دينية في التجارة الإسلامية. إذا كنت تريد التأكد من أن أنشطة التداول الخاصة بك حلال ، فيمكنك استشارة سلطة دينية يمكنها أن تأخذ في الاعتبار وضعك الشخصي.

ما هو حساب فوركس إسلامي؟

حساب فوركس الإسلامي هو حساب تداول حلال يتم تقديمه للعملاء الذين يحترمون القرآن ويرغبون في الاستثمار في سوق الأسهم الإسلامية وفقًا لمبادئ التمويل الإسلامي.
تُعرف أيضًا باسم الحسابات الخالية من الفوائد ، وتختلف حسابات التداول الإسلامية في عدة نواحٍ عن حسابات الفوركس العادية. نظرًا لأن الشريعة الإسلامية تحظر تراكم الفائدة ، فإن المتداولين ذوي الحسابات الإسلامية لا يدفعون أو يتلقون أسعار الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، يجب إجراء المعاملات في الحسابات القائمة على التمويل الإسلامي دون تأخير ، لذلك يجب تحويل العملات من حساب إلى آخر على الفور ، كما يجب دفع تكاليف المعاملات في نفس الوقت.
هل تداول الفوركس حلال؟ على الرغم من أن الاستثمار الحلال في الفوركس ليس ابتكارًا ماليًا حديثًا ، إلا أن هناك عددًا قليلاً من الوسطاء الذين لا يسمحون بالتداول والذين يقدمون حسابات إسلامية مثل PortfolioFX.
غالبًا لا يتم الترويج لهذا النوع من حسابات التداول من قبل الوسطاء ، نظرًا لأنهم في بعض الأحيان يكونون أقل ربحية بالنسبة لهم ويكون عدد العملاء الذين يطلبونها محدودًا للغاية. ومع ذلك ، تقدم PortfolioFX لعملائها المسلمين الفرصة لفتح حساب تداول إسلامي.

مبادئ تجارة الفوركس الحلال

يتألف التمويل الإسلامي من أربعة مبادئ أساسية:

• منع الدفع واستلام أي سعر فائدة (ربا)
• التبادلات الفورية في سياق عمليات التداول
• حظر القمار
• توزيع المخاطر والفوائد

لا تتوافق هذه المبادئ الأربعة دائمًا مع التقاليد المصرفية والتجارية الغربية ، ولاحترام مبادئ التمويل الإسلامي ، تم إنشاء حسابات تداول محددة ، يشار إليها عادةً باسم "الحسابات الإسلامية".
يتم تقديم هذه الحسابات للعملاء الذين يرغبون في القيام بتداول فوركس حلال دون الحاجة إلى فصل نشاطهم الاستثماري عن مبادئهم الدينية.
بشكل عام ، تشبه هذه الحسابات تمامًا حسابات التداول التقليدية ، وقد تم تكييف بعض العناصر المحددة فقط لتلبية المبادئ الأساسية للتمويل الإسلامي.

كيف تفتح حساب فوركس إسلامي

لفتح حساب فوركس إسلامي ، يجب على العملاء المسلمين التسجيل وفتح صفقة. حساب MAM ، وتقديم المستندات اللازمة لفتح حساب تداول حلال.
بمجرد تلقيك تأكيدًا بفتح حساب فوركس الإسلامي الخاص بك ، يمكنك إجراء أول إيداع لك ، باستخدام طريقة الدفع المفضلة لديك ، والبدء في التداول في بورصة الحلال. أصبح فتح حساب تداول إسلامي الآن أسهل من أي وقت مضى.
يمكنك طلب سحب أرباحك أو أموالك في أي وقت من خلال حسابك على الإنترنت.
إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك التدرب أولاً باستخدام حساب تجريبي إسلامي للتداول بدون مخاطر. سيكون لديك إمكانية الوصول إلى ظروف السوق الحقيقية ولكن بأموال افتراضية. بالإضافة إلى أنه مجاني!

عمولات حساب التداول الإسلامي

تتمثل إحدى مزايا التداول الإسلامي في أنه لا يولد أي فائدة مقايضة ، كما هو الحال في جميع حسابات التداول التقليدية الأخرى. المقايضة هي فائدة يدفعها المتداول أو يحصل عليها عندما يترك مركزًا مفتوحًا طوال الليل ، مما يجعل تداول العملات حرامًا.
ومع ذلك ، فإن حسابات تداول العملات الإسلامية تنفي هذه المصالح للسماح للمسلمين بالتداول في بورصة الحلال. لكن ما هي العمولات التي يدفعها التجار؟
جميع العملاء المسلمين الذين يستخدمون حساب تداول إسلامي يدفعون الهامش والعمولات ورسوم الإدارة ، والتي ليست في مصلحة الربا.

هل تجارة الفوركس حلال أم حرام؟

مع ربع العالم الإسلامي وتطور التجارة عبر الإنترنت ، أثيرت قضية البورصة في الإسلام بشكل متزايد. سيبحث هذا القسم في مجموعة متنوعة من وجهات النظر والمصادر للإجابة على سؤال ما إذا كان التداول حلالًا أم حرامًا.
سيقوم بإجراء تحليل متعمق لسوق الفوركس وإجراءاته على وجه الخصوص وسيحاول تقديم المشورة حول كيفية البقاء حلال ومعرفة الأدوات التي يمكن تداولها وفقًا للشريعة الإسلامية.
إذن في حالة العملات الأجنبية والأسهم والعقود الآجلة والسلع والعملات ، هل الاستثمار في البورصة حلال أم حرام؟
هذا سؤال يتم طرحه غالبًا بين المستثمرين المسلمين الذين يرغبون في الاستثمار في الأسواق المالية. في الحقيقة ، الإسلام يسمح بالبحث لتحسين وضعك ، خصوصًا المالي ، لكن الشكوك ما زالت قائمة حول سوق الأوراق المالية في الإسلام.
إذن ، هل تداول الفوركس حلال؟ بحكم التعريف ، يمكن اعتبار تداول الفوركس حلالًا ولا يتعارض مع المبادئ الأساسية للتمويل الإسلامي. يمكن الوصول إلى تداول الفوركس بشكل متزايد وإمكانية تحقيق أرباح سريعة تجذب المزيد والمزيد من المتداولين كل يوم. للوهلة الأولى ، يبدو وكأنه فرصة استثمارية حلال ، لأنه ببساطة يتعلق بشراء وبيع الأموال. ومع ذلك ، هناك بعض الأشياء التي يجب التحقق منها.
إذا اشتريت اليورو مقابل الدولار وقمت بالبيع لاحقًا ، عندما ارتفع اليورو مقابل الدولار ، فهذه صفقة حلال. لكن في الواقع ، لا تزال هناك العديد من المشكلات التي يحاول حساب التجارة الإسلامي حلها.

التمويل الإسلامي: فوركس الربا

بجانب الحظر المفروض على دفع أو تلقي الفوائد ، تصبح الأمور أكثر صعوبة قليلاً. كممارسة معتادة ، عندما يحتفظ المستثمر بمراكز مفتوحة ثم عند إغلاق جلسة التداول ، يتقاضى الوسيط عمولة مقايضة ، والتي تتوافق مع سعر الفائدة.
يرتبط معدل الفائدة هذا بحقيقة أن الوسيط يمنحك قرضًا غير مباشر من خلال الرافعة المالية. ومثل أي قرض ، سيكون من الطبيعي أن يكون مربحًا للدائن الذي يتبين في هذه الحالة أنه الوسيط.
هذا هو السبب في أن حساب التداول القياسي حرام ، لأن تشغيله يشمل مدفوعات الفائدة ، لكن حساب التداول الإسلامي حلال ، مما يلغي دفع فائدة المقايضة هذه.
في الواقع ، في الإسلام ، يُسمح بالاقتراض من شخص ما للاستثمار من أجل الربح ثم سداد هذا القرض الخالي من الفوائد إلى الدائن.
للبقاء مربحًا ، يقوم الوسيط بدلاً من ذلك بفرض رسوم وعمولات ، والتي قد يعتبرها البعض مصلحة مقنعة ، لكن العديد من الباحثين يتفقون مع هذه الطريقة لتسهيل التداول. لذلك فإن حساب التداول الإسلامي بدون مقايضات يتجاوز حاجز الربا.

التمويل الإسلامي: التجارة الحلال باليد

تجاهل عنصر الاهتمام ، السؤال التالي يشير إلى التبادل نفسه. المتاجرة في الإسلام مباحة ما دامت "يداً بيد".
في الماضي ، كان من الممكن إجراء معظم المعاملات وجهاً لوجه ، ولكن مع تطور التجارة الإلكترونية ، ما المقصود بعبارة "يداً بيد"؟
يجادل الكثيرون بأن الاتفاقية بين السمسار والتاجر ، وهذا جائز بموجب تعريف طرفين مختلفين ، وبالتالي فهو حلال.
وذهب المحققون إلى حد القول إن التبادل الفعلي يجب أن يتم خلال نفس "الجلسة" ، عند إبرام العقد.
لذلك ، يجب تنفيذ الصفقات على الفور ، وهو ما يحدث عادةً مع متداولي الفوركس ، حيث يتم تنفيذ الأوامر في بضع ثوانٍ أو حتى أقل.
هذا يلغي ، على سبيل المثال ، الخيارات الثنائية من إطار التجارة الحلال ، حيث يختلف تبادل السلع ، وهو ممنوع.

التمويل الإسلامي: ألعاب تداول الفرص

القمار محرم في الإسلام ، لكن هل يمكن اعتبار تداول العملات الأجنبية من ألعاب الحظ المحرمة؟
يتكون التداول من بيع وشراء الأصول بهدف جني الأموال عن طريق زيادة أو خفض سعر الأصل. يجب على التاجر محاولة التنبؤ بهذا بناءً على تحليله.
لذلك فالتداول ليس لعبة حظ ، بل هو استثمار قائم على تحليل السوق ، وليس ممنوعا.
لتحليل السوق بشكل صحيح ، تحتاج إلى تعلم العديد من المفاهيم والاستراتيجيات ، ولهذا السبب نقدم لك ندوات تداول مجانية عبر الإنترنت:

التمويل الإسلامي: المخاطر والمكافآت في تجارة الحلال

أحد أكبر المخاوف بشأن التداول هو عنصر المخاطرة المشتركة. عنصر تنظمه مبادئ مثل (البيع وإعادة الشراء) ، وباي السلام ، والمضاربة (المشاركة في الربح) ، وباي المعجل (البيع بالدين) ، وباي بطمان العجل (البيع المؤجل) ، والمرابحة ، والمساومة.
عندما تستثمر ، فأنت تستثمر في أحد الأصول. إذا زادت قيمة هذا الأصل ، فإنك تحصل على ربح. من ناحية أخرى ، إذا فقد الأصل قيمته ، فإنك تتكبد خسارة. نتيجة لذلك ، فإنك تشارك الفوائد والمخاطر المتعلقة بإدارة الأعمال بشكل جيد. من وجهة النظر هذه ، التجارة والإسلام متوافقان تمامًا.

هل يمكن شراء الأسهم وفقًا لنظام التمويل الإسلامي؟

من المقبول عمومًا أن شراء الأسهم ليس حرامًا. هذا لأنك ببساطة تشتري نسبة في الشركة. ومع ذلك ، يجب عليك التأكد من أن الشركة المعنية لا تتصرف ضد الشريعة الإسلامية.
شركات مثل Pernod Ricard (الكحول) و Française des Jeux (المقامرة) ، على سبيل المثال ، لن تكون حلال.
يمكن تقسيم الشركات العاملة من منظور إسلامي إلى فئتين:

• الأنشطة الناتجة عن الممارسات الحلال: الشحن ، والتصنيع ، والملابس ، والمعدات الطبية ، والعقارات ، والأثاث ، والتجهيزات ، وما إلى ذلك ، والتي تكون بشكل عام خالية من الممارسات أو المعاملات المحظورة.
• الأنشطة القائمة على الممارسات المحظورة - أي شركة تعمل بالكحول ، والمقامرة ، والبنوك القائمة على الفائدة ، وما إلى ذلك ، فهي ليست حلالًا. في ظل هذه الظروف ، تحظر البورصات.

إذا كان هناك مزيج من الأنشطة ، يتفق معظم الباحثين على أنه إذا كانت الشركة تبيع جزءًا صغيرًا فقط من السلع والخدمات غير الحلال ، فلا يزال بإمكانك الاستثمار في الأسهم. يُقترح عليك ببساطة التبرع بنسبة مئوية من الأرباح الناتجة عن التقسيم غير الحلال للشركة.
لذلك إذا أتت 10٪ من أرباح الشركة من الكحول ، فإنك ستمنح 10٪ من أرباحك لجمعية خيرية.

ما الذي يمكنني تداوله باستخدام حساب إسلامي؟

مع وسيط مثل PortfolioFX ، يمكنك الوصول إلى الأسواق الرئيسية: الفوركس ، وعقود الفروقات على المؤشرات ، وعقود الفروقات على الأسهم ، وعقود الفروقات على المواد الخام والأسهم النقدية ، بالإضافة إلى الأسواق الغريبة مثل عقود الفروقات على العملات المشفرة ، وعقود الفروقات على السندات وصناديق الاستثمار المشتركة المتداولة الصناديق (ETFs).
المستثمر المسلم الذي يرغب في اتباع تعاليم الشريعة للمشاركة في التجارة الإسلامية له الحق في التشكيك في الأصول التي قد يستثمر فيها أو لا يستثمر فيها. جميع الأسواق المالية المذكورة حلال ، باستثناء اثنين: السندات والعقود الآجلة.
السندات هي أذون خزانة. في وقت الإصدار ، يتم تحديد سعر فائدة ثابت على مدى عمر السند. على الرغم من أن قيمة السند قد تختلف وتتأرجح وفقًا للعرض والطلب في السوق ، فإن العائد على الاستثمار المحسوب كنسبة مئوية من القيمة الأصلية للسند ثابت ولا يتغير.
لذلك ، يمكن اعتبار السندات حرامًا لأنها تستند إلى سعر فائدة ، حتى لو لم تحصل على فائدة عند الاستثمار من خلال العقود مقابل الفروقات ، فإن قيمة سعر الفائدة هي أساس السبريد. لذلك ، فإن الاستثمار في هذا الأصل سيكون مثل الاستفادة من سعر الفائدة.
تعتبر العقود الآجلة أيضًا حرامًا بسبب الطبيعة المؤجلة لتبادل البضائع ، بعد "توقيع" اتفاقية الشراء أو البيع. إنه ليس فوريًا.
على الرغم من عدم وجود عملات رقمية إسلامية مثل العملات المشفرة المخصصة للتمويل الإسلامي ، إلا أنها تعمل تمامًا مثل أزواج عملات الفوركس التقليدية. يتم تسعيرها مقابل الدولار أو عملة أخرى ، لذا فإن تقلباتها تعتمد فقط على التغيرات في العرض والطلب.
لا يعتمد في أي وقت على أسعار الفائدة ، بشكل مباشر أو غير مباشر ، مما يجعل من الممكن النظر في العملات المشفرة الحلال في سياق التمويل الإسلامي.
كما أن المواد الأولية حلال لأن السلعة هي معادن أو منتجات زراعية.

كيف تتداول الحلال بحسابات فوركس إسلامية؟

لذلك ، فإن تجارة حلال الإسلام ممكنة للتجار المسلمين من خلال حساب التداول الإسلامي PortfolioFX. دعنا الآن نلقي نظرة على بعض استراتيجيات التداول لاستخدامها في حساب الوسيط الخاص بك دون مقايضة.

التداول اليومي في الحسابات الإسلامية

يُعد التداول اليومي أحد أنواع التداول الثلاثة ، جنبًا إلى جنب مع تداول المضاربة والتداول المتأرجح التي سنقوم بتحليلها. يتمثل هذا النوع من الإستراتيجية في فتح المراكز التي سيتم إغلاقها خلال الجلسات ، أي قبل إغلاق الأسواق في نهاية اليوم.
الفائدة من هذا النوع من العمليات خلال نفس الجلسة هي حقيقة أنه لا يتم الاحتفاظ بالمراكز المفتوحة ليلاً ، ويتم تجنب دفع عمولات المقايضة ، وبالتالي أسعار الفائدة ، حتى لو كنت لا تعمل في حساب تداول إسلامي بدون مقايضة.
لكن في هذه الحالة ما هي ميزة امتلاك حساب إسلامي؟
أحيانًا يفتح المتداول مركزًا في الصباح ، بقصد إغلاقه في نهاية اليوم ، ولكن في نهاية الجلسة ، يحقق المركز ربحًا ويتوقع المتداول استمرار الحركة.
في هذه الحالة ، قد يكون من الحكمة ألا يغلق منصبه ويحافظ عليه من أجل فائدة أكبر. إذا كان المتداول لديه حساب إسلامي ، يمكنه الاستفادة الكاملة من هذه الفرصة ، ولكن إذا كان المتداول لديه حساب قياسي ، فسيتعين عليه التخلي عن هذا المكاسب المحتملة لاحترام مبادئ التمويل الإسلامي وعدم دفع أسعار الفائدة.
كما أن التداول في حساب غير إسلامي يعرض المتداول الإسلامي لخطر النسيان والوقوع في نشاط تداول حرام.

المضاربة في الحسابات الإسلامية

مثل التداول اليومي ، يعتبر سكالبينج أسلوب تداول. هذا يعني أن المتداول قد فتح مراكز من المقرر أن تغلق بسرعة ، في غضون بضع دقائق أو حتى بضع ثوان.
الهدف من المضارب (وهو مصطلح يشير إلى المتداول الذي يمارس سكالبينج) هو فتح العديد من الصفقات الصغيرة عن طريق كسب بضع نقاط فقط في كل منها.
تتمثل ميزة المضاربة في أنه ، كما هو الحال مع التداول اليومي ، حيث يتم إغلاق المراكز بسرعة لا يوجد دفع لسعر الفائدة ، حيث سيتم إغلاق المركز بعد بضع ثوانٍ أو دقائق. لذلك ، يمكن للمضارب الإسلامي بسهولة استخدام حساب قياسي ولا يقتصر على استخدام حساب تداول إسلامي.


من ناحية أخرى ، كما هو الحال مع التداول اليومي ، إذا رغب المستغل في الاحتفاظ بمركز لفترة أطول من الوقت ، وكان من المقرر أن يصبح هذا المركز مركزًا طويل الأجل لتجميع مزايا محتملة أكثر جاذبية ، فسيتعين عليه استخدام حساب إسلامي ، وإلا فسيتعين عليك قطع مركزك لتجنب دفع الفائدة.
على الرغم من أن حدوث هذا الأمر أكثر صعوبة من التداول اللحظي.

التداول المتأرجح في الحسابات الإسلامية

يتألف التداول المتأرجح من فتح مراكز لعدة أيام أو حتى أسابيع. لذلك ، يجب على المتداول المتأرجح الذي يحترم مبادئ التمويل الإسلامي العمل مع حساب إسلامي ، بغض النظر عن أي شيء ، إذا كنت تريد تجنب دفع الفائدة.
يعتبر التداول المتأرجح هو الأقل خطورة من بين أساليب الاستثمار الثلاثة قصيرة الأجل ، ولكن حساب التداول الخالي من المقايضة ضروري للمتداول الإسلامي.

مزايا الحسابات الإسلامية

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الحسابات الإسلامية والحسابات الأساسية في عدم وجود عمولات مقايضة. يمكن أن تكون هذه ميزة مهمة للغاية ، حيث يمكنك فتح صفقات طويلة الأجل دون المخاطرة بتخفيض أرباحك بسبب عمولات المقايضة.
الميزة الثانية الكبرى هي أن المتداول سيكون قادرًا على فتح مراكز في أزواج العملات التي تكون فيها تكاليف المقايضات مرتفعة جدًا بشكل عام (خاصة في الأزواج الغريبة).

عيوب الحسابات الإسلامية

يمكن أن يكون عدم وجود مقايضة ضارًا أيضًا لمتداول الفوركس الحلال ، لأنه لن يكون قادرًا على الاستفادة من مدفوعات الفائدة الإيجابية التي غالبًا ما يتم دفعها لصفقات بيع ، إلى جانب مزايا استراتيجيات التداول المحمول.
في كثير من الأحيان ، للبقاء مربحًا بعد إلغاء الفائدة ، يقوم الوسيط غير القائم على المقايضة بفرض رسوم إدارية ثابتة ، كما تفعل البنوك في التمويل الإسلامي.